OMX Tallinn 3.32

994.45    0.34%

Closed 01:04 PM EST
[[[1468415061000,994.452],[1468408881000,992.871],[1468339501000,991.129],[1468339501000,991.129],[1468339501000,991.129],[1468339501000,991.129],[1468338880000,991.047],[1468338880000,991.047],[1468338520000,991.164],[1468337620000,990.835],[1468337620000,990.835],[1468337620000,990.835],[1468336780000,991.533],[1468336780000,991.533],[1468336780000,991.533],[1468336180000,991.384],[1468336180000,991.384],[1468335280000,991.946],[1468335280000,991.946],[1468335280000,991.946],[1468334980000,992.094],[1468333660000,995.251],[1468333660000,995.251],[1468333660000,995.251],[1468333660000,995.251],[1468333480000,996.252],[1468332880000,994.448],[1468332880000,994.448],[1468332460000,994.29],[1468331980000,994.664],[1468331980000,994.664],[1468331500000,993.775],[1468331380000,993.693],[1468330900000,993.37],[1468330660000,994.289],[1468330420000,993.766],[1468330060000,994.464],[1468329880000,992.667],[1468329460000,991.526],[1468328980000,992.766],[1468328980000,992.766],[1468328260000,992.822],[1468328260000,992.822],[1468327960000,992.728],[1468326820000,992.24],[1468326820000,992.24],[1468326820000,992.24],[1468326820000,992.24],[1468326160000,992.24],[1468326160000,992.24]]]

S&P500 0.08

2152.22    0.00%

Closed 11:00 PM EST
[[[1468450809000,2152.22],[1468445704000,2152.32],[1468443610000,2149.42],[1468428905000,2150.89],[1468365601000,2152.14],[1468365600000,2152.14],[1468365311000,2152.14],[1468365007000,2152.14],[1468364705000,2152.14],[1468364410000,2152.06],[1468364104000,2151.98],[1468363806000,2152.04],[1468363504000,2151.64],[1468363206000,2153.72],[1468362904000,2152.94],[1468362608000,2152.67],[1468362303000,2152.87],[1468362006000,2152.21],[1468361705000,2152.72],[1468361413000,2153.02],[1468361104000,2153.55],[1468360811000,2153.42],[1468360504000,2153.87],[1468360206000,2154.65],[1468359904000,2155.15],[1468359606000,2153.76],[1468359303000,2154.11],[1468359008000,2154.33],[1468358703000,2154.44],[1468358406000,2154.82],[1468358104000,2153.68],[1468357806000,2152.81],[1468357512000,2153.01],[1468357208000,2152.42],[1468356904000,2153.66],[1468356605000,2153.78],[1468356305000,2154.81],[1468356006000,2155.04],[1468355704000,2155.09],[1468355407000,2154.5],[1468355114000,2153.92],[1468354806000,2153.83],[1468354504000,2153.82],[1468354206000,2153.61],[1468353904000,2154.01],[1468353631000,2153.86],[1468353303000,2153.58],[1468353008000,2153.33],[1468352704000,2154.16],[1468352410000,2154.84]]]

NASDAQ -17.09

5005.73    -0.34%

Closed 11:00 PM EST
[[[1468450809000,5005.73],[1468445704000,5015.26],[1468443610000,5011.68],[1468428905000,5023.02],[1468365903000,5022.82],[1468365606000,5022.82],[1468365311000,5022.82],[1468365007000,5022.82],[1468364705000,5022.82],[1468364410000,5022.82],[1468364104000,5022.3],[1468363806000,5022.75],[1468363504000,5022],[1468363206000,5027.14],[1468362904000,5024.13],[1468362608000,5023.81],[1468362303000,5023.62],[1468362006000,5021.61],[1468361704000,5023.58],[1468361413000,5024.69],[1468361104000,5025.38],[1468360811000,5025.71],[1468360504000,5027.95],[1468360206000,5029.62],[1468359904000,5030.79],[1468359606000,5026.82],[1468359303000,5027.33],[1468359008000,5027.33],[1468358703000,5027.45],[1468358406000,5027.8],[1468358104000,5025.23],[1468357806000,5022.19],[1468357512000,5022.68],[1468357208000,5021.01],[1468356904000,5023.79],[1468356605000,5023.57],[1468356305000,5027.39],[1468356006000,5030.07],[1468355704000,5030.36],[1468355407000,5028.7],[1468355114000,5026.94],[1468354805000,5027.12],[1468354504000,5026.4],[1468354206000,5026.58],[1468353904000,5026.49],[1468353631000,5025.9],[1468353303000,5025.7],[1468353008000,5024.89],[1468352704000,5028.19],[1468352411000,5030.26]]]

OMX Vilnius 3.33

525.31    0.64%

Closed 01:00 PM EST
[[[1468414821000,525.307],[1468409181000,523.521],[1468339501000,521.98],[1468339501000,521.98],[1468339501000,521.98],[1468339501000,521.98],[1468338640000,521.98],[1468338640000,521.98],[1468338580000,522.011],[1468337980000,521.28],[1468337980000,521.28],[1468337500000,521.007],[1468337380000,521.249],[1468337020000,521.737],[1468335940000,521.035],[1468335940000,521.035],[1468335940000,521.035],[1468335340000,521.156],[1468335340000,521.156],[1468335100000,521.333],[1468334080000,521.454],[1468334080000,521.454],[1468334080000,521.454],[1468334080000,521.454],[1468333780000,521.333],[1468333480000,521.332],[1468333180000,520.968],[1468332700000,520.358],[1468332160000,520.181],[1468332160000,520.181],[1468331980000,520.302],[1468331500000,520.358],[1468331380000,519.748],[1468330060000,519.627],[1468330060000,519.627],[1468330060000,519.627],[1468330060000,519.627],[1468328320000,519.617],[1468328320000,519.617],[1468328320000,519.617],[1468328320000,519.617],[1468326040000,519.861],[1468326040000,519.861],[1468326040000,519.861],[1468326040000,519.861],[1468325980000,520.228],[1468324060000,519.984],[1468324060000,519.984],[1468324060000,519.984],[1468324060000,519.984]]]

FTSE100 6.17

6686.86    0.09%

Closed 04:55 PM EST
[[[1468428900000,6686.86],[1468415703000,6694.21],[1468409407000,6675.03],[1468348528000,6680.69],[1468348528000,6680.69],[1468348528000,6680.69],[1468348528000,6680.69],[1468348200000,6677.21],[1468348199000,6677.21],[1468347903000,6670.11],[1468347605000,6669.88],[1468347302000,6678.08],[1468347000000,6678.35],[1468346702000,6675.93],[1468346407000,6675.44],[1468346107000,6677.77],[1468345803000,6677.77],[1468345500000,6676.8],[1468345202000,6675.84],[1468344888000,6676.32],[1468344601000,6674.26],[1468344297000,6670.67],[1468343997000,6676.29],[1468343697000,6671.43],[1468343402000,6677.34],[1468343098000,6686.53],[1468342801000,6686.56],[1468342494000,6696.64],[1468342204000,6695.42],[1468341899000,6694.63],[1468341605000,6696.3],[1468341303000,6697.87],[1468341006000,6695.85],[1468340703000,6700.55],[1468340431000,6702.6],[1468340103000,6701.61],[1468339806000,6700.79],[1468339503000,6698.59],[1468339199000,6694.54],[1468338903000,6692.73],[1468338605000,6690.97],[1468338310000,6690.2],[1468338007000,6693.26],[1468337702000,6688.86],[1468337406000,6681.63],[1468337103000,6674.13],[1468336806000,6677.14],[1468336503000,6681.7],[1468336206000,6683.73],[1468335901000,6682.32]]]


Kõik postitused


Varatasku – portfelli kolimine (8)

28. juuli 2017
(© Syda Productions/stock.adobe.com)
stock-money-13-adobe.jpeg
business, finance, investment, saving and corruption concept - close up of dollar cash money and piggy bank on table


Vara Tasku

Varatasku Investeerimine

Minu investeeringute ja netoväärtuse arvutamiseks kasutatav Exceli tabel on võrdlemisi lihtsakoeline. 2016. aasta algusest saadik olen iga kuu esimese päeva seisuga kirja pannud oma aktsiate, kinnisvara, ühisrahastuse, ning vaba raha väärtuse. Lisaks olen üles märkinud igas kuus laekunud passiivsed tulud – dividendid, intressid ja üürirahad. Antud numbrite pealt on hea jooksvalt oma progressi jälgida ja tagantjärgi arvutusi teha. Sama tabelit kasutan ka antud blogis vahekokkuvõtete ja netoväärtuse graafikute joonistamiseks. Otsustasin hiljuti parema ülevaate tekitamiseks oma exceli tabelit natuke täiendada. Otsisin tagantjärgi üles kõik oma senised aktsiate ostuorderid ning märkisin tabelisse iga ostu kohta üles kuupäeva, koguse, soetushinna, tehingutasu ja kogusumma. Samuti panin eraldi kirja kuude lõikes panga poolt võetud haldustasud.

Antud numbrite põhjal võib näha, et olen praeguseni aktsiate ostmiseks oma raha kokku sisse pannud 18367 EUR. Väärtpaberite hetke turuväärtus on ~19500 EUR. Kui siia juurde panna ka juulis laekunud VWRL dividendid 130 EUR vääringus, mis ootavad veel reinvesteerimist, siis on olnud ~6,8% kasvu võrreldes sissepandud rahaga (maksueelne). Mis aga mulle eraldi silma jäi, olid investeerimisega seotud kulud. Kokku olen 10 ostuorderi eest tehingutasudeks maksnud 155,6 EUR. Keskmine tehingutasu VWRL soetamisel on tulnud 17 EUR kanti (keskmine ostusumma 1930 EUR). Haldustasudeks olen praeguse seisuga maksnud 43 EUR. Siinkohal tuleb aga arvestada, et panga poolt võetavad summad on porfelli kasvuga võrdlemisi agaralt kaasas käinud. Kui 2016 novembris võeti minu käest veel hinnakirjajärgset miinimumi 2,4 EUR, siis juunis oli haldustasu juba 5,35 EUR.

Näen oma portfelli tulevikus tugevalt kasvamas. Pärast sügisest tähtpäeva ja sellega seotud kulutusi saab minu eesmärgiks olema igakuiselt suunata 1500 EUR säästudeks/investeeringuteks. Kui teha kirvemeetodil arvutus, et aastas teen 9 aktsiaostu (~17 EUR tehiningutasu) ning haldustasudeks võetakse minu käest igakuiselt keskmiselt 6 EUR, siis kokku maksan pangale 225 EUR. Siinkohal on aga näha kulude järk-järgulist suurenemist just haldustasude pealt. Kuigi LHV rakendab portfellis 30000 EUR ületavale osale soodsama haldustasu (aasta lõikes 0,18% vs praegune 0,3%), siis fakt on asjaolu, et pangale tuleb portfelli kasvades järjest suuremaid summasid välja käia.

Sellega seoses jõuan lõpuks ka postituse tuumani. Nimelt küpseb mul mõtteis plaan avada konto välismaise börsimaakleri LYNX juures. Antud keskkonna ja selle plusside-miinuste kohta on juba päris mitmeid häid blogipostitusi kirjutanud Dividendinvestor ning hiljuti ilmus võrdlev artikkel ka Äripäevas. Olin varasemalt välismaaklerite temaatikat pikalt täiesti ignoreerinud, sest pidasin nende suureks miinuseks seda, et pole võimalik investeerimiskonto süsteemi kasutades tulumaksu tasumist edasi lükata. Millegi pärast saabus mul aga alles nüüd selgushetk, et minu investeerimisstrateegia ei näegi ju tegelikult ette aktsiate müümist, mille puhul tulumaksukohutus üldse tekkida saaks. Olen võtnud strateegiaks “Osta ja hoia” ning püüan aktsiaturgude tõusude-mõõnadega kaasas püsida ning jätkata igal hetkel regulaarsete ostudega. Sellega seoses ei suuda ma hetkel välja mõelda põhjust, et miks investeerimiskonto süsteemi puudumine peaks mulle rahaliselt kahjulik olema? Kui keegi lugejatest teab aga mõnda negatiivset aspekti, siis andke palun sellest kommentaariga julgelt märku.

LYNX keskkonna kõige suurem pluss on asjaolu, et haldustasu aktsiate hoidmise eest ei võeta. Samuti tulevad odavamad tehingutasud – väiksema kui 6600 EUR ostuorderi eest tuleb Amsterdami Euronext börsil (VWRL) praeguse hinnakirja järgi välja käia 6 EUR. Kui teha nüüd läbi sama kuluarvutus, mille enne tegin LHV jaoks, siis LYNX puhul peaksin aastas 225 EUR asemel maksma 54 EUR. Sealjuures kui LHV puhul antud summa haldustasude arvelt ajas järjest kasvaks, siis LYNX puhul jääb muutumatuks (sõltub ainult tehingute arvust). Ma ei ole veel päris täpselt aru saanud LYNX keskkonna valuuta konverteerimise kuludest. Antud aspekt on minu jaoks relevantne, sest VWRL maksab dividende USA dollarites. Kui tahan laekunud dividendid uuesti reinvesteerida, siis tuleb nad kõigepealt mul tagasi eurodeks vahetada. Nii palju kui ma praeguseks aru saanud olen, siis LYNX-s võetakse USD -> EUR vahetuse eest komisjonitasu, mille miinimum on 4 EUR. Minu laekuvad dividendid on aga veel üsna väikeses mahus ja sellise arvestuse järgi tundub valuutavahetus natuke kallis. Samas eks dividendid ajas järjes kasvavad ja valuutavahetus muutub sellega kuluefektiivsemaks. Samuti kui kõrvutada antud kulu võitudega, mis tulevad tehingutasude ja haldustasu arvelt, siis tegemist marginaalse osaga.

Ma ei näe hetkel ühtegi väga head põhjust, miks jätkata LHV-ga ja mitte kolida oma tegemised ümber LYNX-i. Sellega seoses on väga oodatud kõikide lugejate kommentaarid, kellel on olnud reaalne kokkupuude LYNX kasutamisega ja tema plusside-miinustega. Kas välismaakleri juurde kolimine ongi tegelikult üsna iseenesestmõistetav liigutus või olen ma midagi siiski tähelepanuta jätnud?

Meeldis see postitus? Jaga seda oma sõpradega!

Linked In

“Varatasku – portfelli kolimine” on saanud 8 vastust

  1. Madis Müür ütleb:

    Mõistlikud mõtted. Olen ka mõlgutamas samu mõtteid, et mingi hetk kolin osa portfellist Lynxi või IBsse odavamate kulude peale. Kusjuures Stefan Anderssoni näide LHV foorumist on hea, et ühel Rootsi suurimal pensionifondil on ka sarnane strateegia, aga kasutavad ka 35% ulatuses võimendust. Lynxis või IBs jäi mälu järgi aktsiate tagatisel laenu võtmise kulukusemäär suurusjärku 1% + Euribor, ehk vägagi soodne. See rootslaste võimendusemäär 35% tundub samas veidi riskantne, eelmise masu ajal ise hävisin suurelt kuna kasutasin 50-60% võimendust, viimastel aastatel on mul jäänud 5-25% vahele, see tundub mõistlikum. Ühe % intressiga juba dividendid maksavad intressi ära ja jääb nendegagi plussi + tootlus veel lisaks ja 10-15% kandis võimendust ei lisa olulisi riske portfellile, väga kehva stsenaariumi jaoks oleks vaja globaalsete aktsiaturgude üle 75% langust, mis on äärmiselt ebatõenäoline juhtum. Mõtlen peale esimest 25% kanti langust veidi võimendust lisada, hetkel hinnatasemed selle jaoks liiga kõrged. Pole muidugi soovitus, lihtsalt mingi mõte mida ise kaalun.

    Ja kena progress sul. Mäletan, et ise olin poolteist aastat peale finantsvabadussõja alustamist veel võlgades. Vaatasin liitintressi kalkulaatoriga ka, et kui sul õnnestub 5% võrra iga aasta deposiite suurendada, mis on vähemalt lähiaastatel pigem konservatiivne, siis 9% tootluse korral oleks miljon €’d kontol 16 aasta pärast, aktsiaturgude pikaajalise keskmise 11% tootluse juures 15 aasta pärast. Sina ja Rahakratt olete palju asjalikumalt alustanud kui mina kusagil 6-7 aastat tagasi. Edu!

    • Varatasku ütleb:

      Olen võimendusega aktsiatesse investeerimisse pigem umbusklikult suhtunud. Samas baseerub minu umbusk suures osas sellel, et ma lihtsalt ei valda teemat ja kõrvu jäänud pigem inimeste hävimised. Kui samas nt LYNX kaudu kulukuse määr ongi väike, akstiate hinnatase tulevikus langeb ja on jaksu-mahti see teema endale selgeks teha, siis kes teab. Ma pigem arvan aga, et kasutan laenu hoopis selleks, et pärast võimalikku tuleviku langust üürikorterite turule siseneda.

      Tänud ka heade sõnade eest, püüan sama hästi ja veel paremini jätkata 🙂

  2. Imetleja ütleb:

    LHV aukliendina on hoolduskulud 0 eurot kuni teatud piirini. Tehingutasud siiski jäävad. Aukliendina maksad jah 10 eurot iga kuu, aga vahva on see, et reisimisel on sulle ja su perele reisikindlustus (sealhulgas ja ka rendiauto) selle sees. Mugavusteenus.

    • Varatasku ütleb:

      Tundub jah pigem siiski mugavusteenus – väärtpaberite hoidmine tasuta kuni 30k portfellini, edasi tavahinnakirjajärgne 0,18% aastas. Kui panna juurde ka igakuine püsitasu, siis minu jaoks isiklikult läheks ka LHV tavakontoga konkureermine nibin-nabin tasuvuse osas.

  3. Mati ütleb:

    Sul on terminid natukene paigast ära…
    kui sa räägid kolimisest ehk oma väärtpaberite üle viimisest LHV-st Lynxi siis sellega saadab sind LHV kahjuks pikalt, antud juhul halduskulud jäävad sul alles

    Lynxis konto avamist ning seal shoppamist ei saa jälle kolimiseks päris nimetada

    • Varatasku ütleb:

      Õige märkus. Tõenäoliselt jätaksin LHV-s soetatud väärtpaberid alles. Investeerimiskonto annaks võimaluse tulevikus sissemaksete suuruse raames maksuvabalt vahenditega ringi toimetada (vajadusel). LYNX-s teeksin kõik edasised ostud.

  4. Aleks ütleb:

    Pigem ikka siis juba IB.
    On küll inactivity fee 10$, ehk vajab veidi suuremat portfelli, et ära tasuks, aga pikas plaanis tundub õigem tee. Lynx on lihtsalt IB agent, seega parem ikka otse allika juurde minna.

    • Varatasku ütleb:

      Kas saaksid konkreetsete numbritega näited tuua, kuidas see minu olukorras kasulikum oleks? Mulle tundub, et 1500 EUR igakuise ostu puhul Euroopra börsilt kaotan kuni 100k portfellini (6 EUR LYNX vs 10$ IB) ja edasi hakkan selle võrra võitma kui palju on odavamad teenustasud. (4 vs 6 EUR). Valuuta konverteerimine on vist ka IB-s odavam kui selleks tarvidust peaks olema. Vaga Pikajalises vaates tundub, et midagi vist võidaks küll, kuid tegemist oleks siiski üsna minimaalse erinevusega.

Lisa kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Nõutavad väljad on tähistatud *-ga



Uudiskirjaga liitumiseks
sisesta oma meiliaadress.