Facebook
Kuidas säästa raha? (2)
24. veebr. 2016
Sander Ots
Raha teeb Raha Säästmine
Enimloetud artiklid
- Teekond kahemiljonise investeerimisportfellini 11.01.2022 22:58
- Aktsiahinna bet ja kas avalikud kasvuettevõtted on tõesti skämm ja läbi nagu väidetakse? 22.01.2024 00:09
- Madise september-oktoober 2023 kokkuvõte, blogi jääb ebaregulaarseks 31.10.2023 15:29
- Uus väljakutse, kasvavad riskid 06.12.2023 22:15
- Tahavaatepeeglist ralli sõitmine ja mis siis järgmine aasta realiseeruvad täna teada uudised on? 20.12.2023 03:11
Viimased artiklid
- Aktsiahinna bet ja kas avalikud kasvuettevõtted on tõesti skämm ja läbi nagu väidetakse? 22.01.2024
- Tahavaatepeeglist ralli sõitmine ja mis siis järgmine aasta realiseeruvad täna teada uudised on? 20.12.2023
- Uus väljakutse, kasvavad riskid 06.12.2023
- Madise september-oktoober 2023 kokkuvõte, blogi jääb ebaregulaarseks 31.10.2023
- Madise juuli-august 2023 kokkuvõte 06.09.2023
Kas oled mõelnud, miks osadel inimestel läheb elus paremini kui teistel? Kuidas mõne elujärg aasta aastalt paraneb, ta saab lubada omale pikemaid puhkusi ja vabamat elu, kui teised peavad üha enam töötama, et kõik laenu- ja liisingmaksed õigeks ajaks tasuda? Neil inimestel on üks ühine joon, nad ei kuluta kogu oma raha ära ehk säästavad. Kuigi säästmine võib tunduda üsna ebahuvitav teema, siis see on rikkaks saamise teekonnal kõige olulisem punkt. Kui ei ole sääste, siis ei ole ka mida investeerida! See on nagu pilet paremasse tulevikku. Ei ole võimalik saada jõukamaks kui järgmiseks palgapäevaks on kogu raha otsas.
Kõige parem ja lihtsam viis säästa on mitte võtta järelmaksu! Kuigi pangad ja muud krediidiasutused proovivad meile väga tungivalt väita, et suuremate ostude finantseerimine järelmaksu või väikelaenuga on täiesti normaalne, siis ei ole see seda mitte. Järelmaksude krediidikulukuse määr on tavaliselt vahemikus 20-40% aasta baasil. Kas Sa läheksid ostma poodi, kus reklaamitakse, et just täna on võimalik osta 40” LED telekat, mis muidu maksab 419€, kaks korda kallimalt? Aga just täpselt seda Sa teed, võttes selle sama teleka 48-ks kuuks järelmaksuga 18€ kuus. Seega, ühegi järelmaksu või väikelaenu võtmine ei ole normaalne, sest Sa ostad tegelikult asju, mida Sa tegelikult ei saa endale lubada ja seda tunduvalt kallimalt.
Lisaks järelmaksule on terve rida kohti, kust oma igapäevaseid kulutusi kokku tõmmata. Kui on otsus ja valmisolek olemas, et osa sissetulekust säästa, siis on oluline aru saada, kust on seda võimalik teha. Selleks on oluline teada, kuhu raha kulub. Ma ise olen juba üle kolme aasta kõik oma kulutused kirja pannud just selle eesmärgiga, et ma oleksin kursis, millistesse kategooriatesse kulutan ma rohkem raha, kui oleks mõistlik. See võib tunduda alguses ebamugav ja tüütu, kuid kuidas saab muidu teada, kust säästa, kui pole täpselt teada, kuhu raha kulub. Ka ajakulu pole argument seda mitte teha, sest sellele ei kulu üle 15 minuti nädalas.
Kuidas siis kulusid kirja panna? Kas teha seda üksi või kogu perega? Kui rahakott on ühine, siis kõige mõistlikum on kulusid kirja panna kogu leibkonnaga koos. Ma olen kasutanud selleks Google Drive, sest sinna saab luua tabeli, mida mitu inimest erinevatest seadmetest muuta saavad, samuti on võimalik sinna nutitelefonist sisestusi teha. Tegin ka ühe baastabeli valmis, mille saad endale kasutusse võtta. Selleks pead olema enda Google kontoga sisse logitud ja minema järgnevale lingile: “Kulude tabel“. Kui soovid tabelit endale salvestada, siis vali ülevalt menüüst Fail > Tee koopia. Ma panin sinna kirja põhilised kategooriad, võid vabalt neid oma äranägemise järgi muuta ja juurde teha. Lisaks igapäevastele kulutustele on viimane vaheleht aasta kokkuvõtte jaoks, kuhu saab üüri, kommunaalid ja muud püsikulud kirja panna ning aasta lõpuks arvutab see välja, kui palju mingile kategooriale keskmiselt kulus. Minul on näiteks harjumuseks kujunenud, et võtan poest alati tšeki ning iga paari päeva tagant kannan kogunenud tšekid tabelisse. Kui maksan sularahas või mingil põhjusel ostu eest paberit ei saa, siis tavaliselt märgin selle telefoni abil kohe üles.
Kulude kirjapanek on pikk protsess, mis aitab väga täpselt teada saada, kuhu raha läheb. Väga paljud inimesed ei viitsi seda teha ja seetõttu ei õnnestu neil ka midagi säästa. Kui Sa tahad elada teisiti, siis on see üks esimesi samme, mida peaksid tegema, et oma finantsseisust objektiivset pilti ette saada. See aga võtab aega, et oma kulutustest mingeid järeldusi teha. Mis on aga nipid, mida saaksid kohe rakendada, et oma kulutusi vähendada?
Ühed kõige jubedamad kulud on püsikulud. Need röövivad igakuiselt pea märkamatult suure hulga raha. On mitmeid püsikulusid, millest ei saa loobuda (näiteks eluase), kuid on ka neid, mida saab üsna hõlpsa vaevaga vähendada või üldse olematuks muuta. Tasub üle vaadata kõik oma igakuised maksed, kas neid on ikka vaja ja kui on, kas on olemas odavamaid alternatiive. Näiteks kui maksad oma telefonipaketi eest rohkem kui 10€ kuus, siis tasub ka teistelt operaatoritelt pakkumised võtta, isegi siis, kui oled oma praeguse operaatoriga rahul, sest kui nad saavad teada, et soovid teise operaatori juurde liikuda, siis teevad suure tõenäosusega parema pakkumise. Samuti ei ole mingit põhjust maksta kallima elektripaketi eest, elektrihind.ee lehel saab väga mugavalt valida omale soodsaima pakkuja.
Kui püsikulud on kontrolli all, siis tasub ette võtta igapäevased ostud. Üks suuremaid kokkuhoiuallikaid siin on emotsiooniostude vähendamine. Lahendus sellele on üsna lihtne – käia vähem poes. Kuigi me arvame, et ostame poes käies ainult vajalikke asju, siis tihti tekib just poes “isu” millegi järele, mille me rõõmsalt korvi poetame. Kui Sa näed, et teed selliseid oste, siis proovi hakkama saada käies poes korra nädalas. Lisaks väiksematele emotsiooniostudele hoiad kokku ka hulga aega. Selleks, et ühe korraga nädalas poes käidud saaks, tuleb oma söögitegemist natuke ette planeerida ja üsna hädavajalik on ka korralik poenimekiri. Paber ja pliiats külmkapil töötab selleks väga hästi, tehnoloogiasõbralikumad võivad proovida Wunderlisti nimelist rakendust, mis võimaldab väga edukalt oma nimekirja ka omavahel jagada ja kõigil osapooltel asju lisada.
Järgmiseks kavalaks kokkuhoiukohaks on erinevad ülehinnatud kaubad. Kas teate, mis on ühe suurima juurdehindlusega toode toidupoes? Selleks on vesi. On üllatav, kui palju inimesed tegelikult pudelivett ostavad, selle asemel, et seda lihtsalt kraanist juua. Pudelivee juurdehindlus võib olla üle 1000 korra ning selle eest saad kes teab kui kaua plastikpudelis seisnud vee, mille kvaliteeti pole mitte keegi kontrollinud. Lisaks kraaniveele on sellised ülehinnatud kaubad veel näiteks tops kohvi, erinevad mahla- ja jogurtikokteilid ning muu säärane, mida on väga edukalt võimalik ise teha.
Kuna me elame sellises maailma nurgas, kus inimesi on üsna vähe, siis on enamike toodete hinnad ka kõrgemad kui suurematel turgudel. Tänu internetile aga on võimalik endale tellida kaupa eBay-st ja AliExpress-ist otse oma postkasti ilma postikuluta, tihti 70-80% odavamalt kui Eestist ostes. Ainsaks miinuseks on pikk tarneaeg, mis on tavaliselt 14 päevast 35 päevani. Sealt tasub otsida igasugu väiksemamõõdulisi asju, näiteks erinevaid juhtmeid, telefonide korpuseid ja kaitsekilesid, aksessuaare, kodumasinate tarvikuid jne.
Kokkuvõtteks ei tohiks säästmise juures ennast tunda pidevalt halvasti sellepärast, et ei saa omale midagi lubada. Pigem tasub rõõmustada, et kulutad oma raha sellele, mis on kulutamist väärt. Üle jääva raha saad suunata investeeringuteks, mille abil täita oma unistusi ning saavutada eesmärke.
Väga asjalik ja sisurohke artikkel! Olen täiesti nõus nende soovitustega. Säästmine on tegelikult tunduvalt lihtsam kui arvatakse, aga eks veelgi lihtsam ole ettekäänete loomine. See tegelikult meenutas ühte artiklit, kus oli üle 200 nipi, millega raha kõrvale panna: https://financer.com/ee/nouanded-saastmiseks/ . Eks sisuliselt on põhimõte muidugi sama, mis sellelgi artiklil siin: kes tahab, see saab ja ülejäänu saab kenasti kasvama panna!
Nõus, et järelmaks teeb enamasti ostusumma palju kallimaks. Näiteks mööbli puhul teeb oma töö ära ka soodsam ese – uusi voodeid on saadaval hinnaga alla 100€, näiteks https://kaup24.ee/et/mbel-ja-sisustus/magamistoambel/voodid/voodid-voodi-belinda-sonomavalge?id=1560289 – selline raam ajab asja sama edukalt ära, kui kordades kallim (ja omakorda järelmaksu eest soetatud voodi). Kuid madratsi peale tasub panustada. Ning säästetud rahaga saab siis mdiagi targemat teha.