Kas oled kunagi mõelnud, kui palju sinu laen tegelikult maksma läheb? Või kui palju võiksid teenida, kui paneksid igakuiselt kõrvale 50 eurot? Vastus peitub ühes lihtsas tööriistas, mida nimetatakse intressi kalkulaatoriks.
Lihtintress versus liitintress – mis vahe neil on?
Lihtintress on see, mida arvutatakse ainult põhisummalt. See tähendab, et kui laenad 1000 eurot 5% aastase intressiga, maksad iga aasta 50 eurot intressi.
Liitintress seevastu teeb asja põnevamaks. Siin arvutatakse intressi nii algsummalt kui ka juba kogunenud intressidelt. Albert Einstein nimetas seda isegi “maailma kaheksandaks imeks”, ja mitte asjata. Kui paned 1000 eurot kõrvale 10 aastaks 6% intressiga, teenid kokku 1790,85 eurot – see tähendab, et ligi 800 eurot tekib justkui õhust, ilma et peaksid sentigi juurde panema.
Miks peaks sind see üldse huvitama?
Olen kohanud inimesi, kes võtavad laenu, teadmata tegelikku hinda. Nad vaatavad ainult kuumakset ja mõtlevad: “Jah, saan selle makstud küll.” Aga siis avastavad aastaid hiljem, et on tagasi maksnud peaaegu kaks korda rohkem, kui algselt laenasid.
Intressi kalkulaator hoiab sind selliste üllatuste eest. See annab sulle selge pildi sellest, mida tegelikult maksad või teenid. Mõnikord võib väikese intressimäära erinevus tähendada sadu või isegi tuhandeid eurosid, mis jäävad kas sinu taskusse või lähevad kellegi teise taskusse.
Nominaalne versus efektiivne intressimäär
Kui räägime intressidest, siis on oluline mõista ka nominaalse ja efektiivse intressimäära erinevust.
Nominaalne intressimäär on see, millest tavaliselt räägitakse – näiteks 5% aastas. See on number, mida pank sulle esimesena näitab.
Efektiivne intressimäär arvestab aga kõiki kulusid ja näitab, kui palju sa tegelikult maksad. See võib sisaldada lepingutasusid, hooldustasusid ja muud, mida esialgu arvesse ei võtagi. Efektiivne intressimäär annab sulle täpsema pildi laenu tegelikust kulust. Kindlasti võrdle erinevate laenude intressimäärasid enne kui laenu võtad.
Väike vahe intressis, suur muutus lõppsummas
Ütleme, et soovid võtta 10 000 euro suuruse laenu viieks aastaks. Üks pank pakub 8% intressi, teine 7,5%. Esmapilgul tundub vahe tühine, aga intressi kalkulaator näitab, et esimese pangaga maksad viie aastaga 2346 eurot intressi, teisega aga 2175 eurot – vahe on 171 eurot. Selle summa eest saad juba korraliku õhtusöögi restoranis või väikese puhkusereisi.
Või oled mõelnud raha investeerimisele. Pannes kõrvale 100 eurot kuus 7% aastase tootlusega, on sul 20 aasta pärast umbes 52 000 eurot. Kui aga suudad tootlust tõsta kasvõi ühe protsendipunkti võrra, siis suureneb summa 62 000 euroni. See 10 000 euro suurune vahe tekib vaid tänu sellele, et oled intressi väikestest muutustest teadlik.